cách chọn bảo hiểm xe hơi tốt

Cách Chọn Bảo Hiểm Xe Hơi Tốt Nhất Cho Bạn: Hướng Dẫn Chi Tiết

Sở hữu một chiếc xe hơi là niềm mơ ước của nhiều người, nhưng đi kèm với đó là những rủi ro tiềm ẩn. Bảo hiểm xe hơi là giải pháp tối ưu để bảo vệ tài sản và tài chính của bạn trong trường hợp xảy ra tai nạn, hư hỏng hoặc trộm cắp. Tuy nhiên, với nhiều lựa chọn trên thị trường, việc chọn Bảo hiểm xe hơi phù hợp có thể khiến bạn bối rối. Bài viết này sẽ cung cấp những thông tin hữu ích giúp bạn chọn Bảo hiểm xe hơi tốt nhất cho mình.

1. Hiểu rõ nhu cầu và mục tiêu bảo hiểm

Trước khi bắt đầu so sánh và lựa chọn Bảo hiểm xe hơi, điều đầu tiên bạn cần làm là xác định rõ nhu cầu và mục tiêu bảo hiểm của mình. Hãy tự hỏi bản thân những câu hỏi sau:

  • Bạn cần Bảo hiểm xe hơi cho mục đích gì? Là để bảo vệ tài sản, bảo vệ tài chính trong trường hợp xảy ra tai nạn, hay cả hai?
  • Bạn muốn Bảo hiểm xe hơi bao gồm những rủi ro nào? Tai nạn, va chạm, hỏa hoạn, trộm cắp, thiên tai, hay các rủi ro khác?
  • Bạn muốn mức độ bảo hiểm như thế nào? Bảo hiểm toàn phần, bảo hiểm trách nhiệm, hay bảo hiểm bổ sung?
  • Bạn có nhu cầu sử dụng các dịch vụ hỗ trợ bổ sung từ công ty bảo hiểm không? Như dịch vụ cứu hộ, hỗ trợ sửa chữa, hỗ trợ pháp lý,…
  • Bạn muốn mức phí bảo hiểm như thế nào? Phù hợp với khả năng chi trả của bạn, hay ưu tiên mức phí thấp nhất?

Việc xác định rõ nhu cầu và mục tiêu bảo hiểm sẽ giúp bạn tập trung vào việc tìm kiếm sản phẩm bảo hiểm phù hợp với mình, tránh lãng phí thời gian và công sức vào những sản phẩm không cần thiết.

Ví dụ, nếu bạn là người lái xe cẩn thận, ít sử dụng xe và muốn tiết kiệm chi phí, bạn có thể chọn Bảo hiểm xe hơi với mức độ bảo hiểm cơ bản. Ngược lại, nếu bạn thường xuyên di chuyển trên đường dài, sử dụng xe thường xuyên và muốn bảo vệ tài sản của mình tối đa, bạn nên chọn bảo hiểm toàn phần với phạm vi bảo hiểm rộng.

Ngoài ra, bạn cũng cần xem xét đến các yếu tố khác như giá trị xe, tuổi đời xe, địa điểm sinh sống, và tình hình giao thông để lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất.

2. So sánh các loại Bảo hiểm xe hơi

Trên thị trường hiện nay, có nhiều loại Bảo hiểm xe hơi khác nhau, mỗi loại bảo hiểm sẽ có phạm vi bảo hiểm, quyền lợi và mức phí khác nhau. Dưới đây là một số loại Bảo hiểm xe hơi phổ biến:

  • Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc (Bảo hiểm TNDS): Loại bảo hiểm này là bắt buộc đối với tất cả các chủ xe. Nó bảo vệ tài chính cho bạn trong trường hợp bạn gây ra tai nạn cho người khác, bao gồm chi phí điều trị, bồi thường thiệt hại về người và tài sản.
  • Bảo hiểm vật chất xe: Loại bảo hiểm này bảo vệ tài sản của bạn, bao gồm chi phí sửa chữa hoặc thay thế xe trong trường hợp xảy ra tai nạn, hỏa hoạn, thiên tai, trộm cắp. Bảo hiểm vật chất xe có thể được chia thành hai loại chính:
    • Bảo hiểm toàn phần: Bảo vệ xe của bạn đối với tất cả các rủi ro, bao gồm cả rủi ro tự nhiên, rủi ro xã hội và rủi ro do người lái xe gây ra.
    • Bảo hiểm trách nhiệm bổ sung: Loại bảo hiểm này bảo vệ bạn trong trường hợp bạn gây ra tai nạn, hỏa hoạn, trộm cắp… nhưng chỉ bảo vệ cho xe của bạn, không bảo vệ cho người khác.
  • Bảo hiểm bổ sung: Đây là các loại bảo hiểm bổ sung cho bảo hiểm TNDS hoặc bảo hiểm vật chất xe, giúp bạn được bảo vệ toàn diện hơn. Một số loại bảo hiểm bổ sung phổ biến như:
    • Bảo hiểm kính lái: Bảo vệ kính chắn gió của xe khỏi những thiệt hại do va chạm, đá bắn, thiên tai…
    • Bảo hiểm tai nạn người lái xe: Bảo vệ bạn khỏi những thiệt hại về sức khỏe do tai nạn giao thông gây ra.
    • Bảo hiểm mất cắp phụ kiện: Bảo vệ các phụ kiện của xe khỏi bị mất cắp.
    • Bảo hiểm cứu hộ: Hỗ trợ bạn khi xe bị hỏng hóc, tai nạn, hoặc bị trộm cắp.

Để chọn được loại bảo hiểm phù hợp nhất, bạn cần cân nhắc nhu cầu sử dụng xe, khả năng tài chính, mức độ rủi ro và lợi ích mà mỗi loại bảo hiểm mang lại. Ví dụ, nếu bạn thường xuyên di chuyển trên đường dài, sử dụng xe thường xuyên, và muốn bảo vệ tài sản của mình tối đa, bạn nên chọn bảo hiểm toàn phần. Ngược lại, nếu bạn là người lái xe cẩn thận, ít sử dụng xe, và muốn tiết kiệm chi phí, bạn có thể chọn bảo hiểm trách nhiệm bổ sung hoặc bảo hiểm TNDS.

Ngoài ra, bạn cũng nên tìm hiểu về các điều khoản và điều kiện của mỗi loại bảo hiểm để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất.

3. Chọn mức độ bảo hiểm phù hợp

Sau khi đã xác định rõ nhu cầu và mục tiêu bảo hiểm, bạn cần lựa chọn mức độ bảo hiểm phù hợp với túi tiền và nhu cầu của mình. Mức độ bảo hiểm càng cao, phạm vi bảo hiểm càng rộng, mức phí bảo hiểm càng cao và ngược lại.

Dưới đây là hai mức độ bảo hiểm phổ biến:

  • Bảo hiểm cơ bản: Đây là mức độ bảo hiểm thấp nhất, chỉ bao gồm những rủi ro cơ bản như tai nạn, va chạm, hỏa hoạn, thiên tai. Mức phí bảo hiểm thấp, phù hợp với những người có nhu cầu bảo hiểm thấp, sử dụng xe ít, thường di chuyển trong thành phố.
  • Bảo hiểm toàn phần: Đây là mức độ bảo hiểm cao nhất, bao gồm tất cả các rủi ro có thể xảy ra, bao gồm cả những rủi ro do người lái xe gây ra như va chạm, đâm va, trộm cắp, hỏa hoạn, thiên tai, các rủi ro liên quan đến động cơ, hệ thống điện, và các hệ thống khác của xe. Mức phí bảo hiểm cao, phù hợp với những người sử dụng xe thường xuyên, di chuyển trên đường dài, muốn bảo vệ tài sản của mình tối đa.

Ngoài ra, bạn cũng có thể chọn mức độ bảo hiểm trung gian, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Ví dụ, bạn có thể chọn bảo hiểm bao gồm cả rủi ro tự nhiên và rủi ro do người lái xe gây ra, nhưng không bao gồm các rủi ro khác như trộm cắp, hỏa hoạn.

Để chọn mức độ bảo hiểm phù hợp, bạn cần cân nhắc các yếu tố sau:

  • Giá trị xe: Giá trị xe càng cao, mức độ bảo hiểm càng cao, mức phí bảo hiểm càng cao và ngược lại.
  • Tuổi đời xe: Xe càng mới, mức độ bảo hiểm càng cao, mức phí bảo hiểm càng cao và ngược lại.
  • Mức độ rủi ro: Nếu bạn là người lái xe cẩn thận, ít sử dụng xe, bạn có thể chọn mức độ bảo hiểm thấp. Ngược lại, nếu bạn sử dụng xe thường xuyên, di chuyển trên đường dài, bạn nên chọn mức độ bảo hiểm cao.
  • Khả năng tài chính: Mức độ bảo hiểm càng cao, mức phí bảo hiểm càng cao, bạn cần cân nhắc khả năng tài chính của mình để lựa chọn mức độ bảo hiểm phù hợp.

Ví dụ, nếu bạn sở hữu một chiếc xe mới, có giá trị cao, thường xuyên di chuyển trên đường dài và muốn bảo vệ tài sản của mình tối đa, bạn nên chọn bảo hiểm toàn phần. Ngược lại, nếu bạn sở hữu một chiếc xe cũ, giá trị thấp, ít sử dụng xe và muốn tiết kiệm chi phí, bạn có thể chọn bảo hiểm cơ bản.

Hãy nhớ rằng, không có mức độ bảo hiểm nào là hoàn hảo cho tất cả mọi người. Bạn cần lựa chọn mức độ bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

4. Xác định phạm vi bảo hiểm

Phạm vi bảo hiểm là một khía cạnh quan trọng cần xem xét khi chọn Bảo hiểm xe hơi. Nó xác định những rủi ro cụ thể mà bảo hiểm sẽ bảo vệ cho bạn và tài sản của bạn.

Dưới đây là một số phạm vi bảo hiểm phổ biến:

  • Tai nạn và va chạm: Bao gồm thiệt hại về xe do tai nạn giao thông, va chạm với các phương tiện khác, vật cản hoặc do người lái xe gây ra.
  • Hỏa hoạn: Bảo vệ xe khỏi những thiệt hại do hỏa hoạn gây ra, có thể do chập điện, cháy nổ, hoặc những nguyên nhân khác.
  • Thiên tai: Bao gồm những rủi ro do thiên tai gây ra như bão lụt, động đất, sét đánh, nắng nóng cực độ,…
  • Trộm cắp: Bảo vệ xe khỏi bị trộm cắp, bao gồm cả việc mất cắp toàn bộ xe và mất cắp phụ kiện, thiết bị trên xe.
  • Vandalism: Bao gồm những thiệt hại do hành vi phá hoại, trầy xước, vẽ bậy, hoặc phá hủy xe.
  • Vụ nổ: Bao gồm những thiệt hại do vụ nổ gây ra, có thể do bom mìn, khí gas, hoặc những nguyên nhân khác.
  • Rủi ro tự nhiên: Bao gồm những rủi ro do thiên nhiên gây ra, như sạt lở đất, núi lửa phun trào, sóng thần, …
  • Rủi ro liên quan đến động cơ, hệ thống điện: Bao gồm những thiệt hại do động cơ, hệ thống điện, hoặc các hệ thống khác của xe bị hỏng hóc.
  • Trách nhiệm dân sự: Bao gồm chi phí bồi thường thiệt hại về người và tài sản cho bên thứ ba trong trường hợp bạn gây ra tai nạn.
  • Bảo hiểm bổ sung: Bao gồm các loại bảo hiểm bổ sung như bảo hiểm kính lái, bảo hiểm tai nạn người lái xe, bảo hiểm mất cắp phụ kiện, bảo hiểm cứu hộ,…

Bạn cần lựa chọn phạm vi bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Ví dụ, nếu bạn thường xuyên di chuyển trên đường dài, sử dụng xe thường xuyên và muốn bảo vệ tài sản của mình tối đa, bạn nên chọn phạm vi bảo hiểm rộng, bao gồm nhiều rủi ro. Ngược lại, nếu bạn là người lái xe cẩn thận, ít sử dụng xe và muốn tiết kiệm chi phí, bạn có thể chọn phạm vi bảo hiểm hẹp, chỉ bao gồm những rủi ro cơ bản.

Ngoài ra, bạn cũng cần chú ý đến các điều khoản và điều kiện của mỗi phạm vi bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi của mình được bảo vệ.

Ví dụ, bạn cần tìm hiểu xem bảo hiểm có bảo vệ cho những thiệt hại do động cơ, hệ thống điện, hoặc các hệ thống khác của xe bị hỏng hóc hay không. Hoặc, bạn cần xem xét xem bảo hiểm có bảo vệ cho những rủi ro do thiên tai gây ra hay không.

Hãy dành thời gian để đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của bảo hiểm trước khi quyết định mua bảo hiểm. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào, hãy liên hệ với công ty bảo hiểm để được giải đáp.

5. Đọc kỹ điều khoản và điều kiện

Sau khi đã lựa chọn loại bảo hiểm, mức độ bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm phù hợp, bạn cần đọc kỹ điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm trước khi ký kết. Điều này rất quan trọng để bạn hiểu rõ những quyền lợi và nghĩa vụ của mình, cũng như tránh những rủi ro tiềm ẩn trong quá trình sử dụng bảo hiểm.

Một số điều khoản và điều kiện quan trọng cần chú ý trong hợp đồng Bảo hiểm xe hơi:

  • Phạm vi bảo hiểm: Điều khoản này xác định rõ những rủi ro mà bảo hiểm sẽ bảo vệ cho bạn. Bạn cần đọc kỹ để đảm bảo rằng phạm vi bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của bạn.
  • Mức độ bảo hiểm: Điều khoản này xác định mức độ bồi thường thiệt hại mà bạn được hưởng. Bạn cần đọc kỹ để hiểu rõ mức độ bảo hiểm mà bạn đã lựa chọn.
  • Mức phí bảo hiểm: Điều khoản này xác định mức phí bảo hiểm mà bạn phải trả hàng năm hoặc hàng tháng. Bạn cần đọc kỹ để hiểu rõ cách thức tính phí bảo hiểm, những trường hợp được miễn phí bảo hiểm, và những trường hợp phải đóng thêm phí bảo hiểm.
  • Thời hạn bảo hiểm: Điều khoản này xác định thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm. Bạn cần đọc kỹ để biết khi nào hợp đồng bảo hiểm hết hạn và cần gia hạn.
  • Trách nhiệm của người được bảo hiểm: Điều khoản này xác định những trách nhiệm của bạn trong quá trình sử dụng bảo hiểm. Bạn cần đọc kỹ để hiểu rõ những trách nhiệm của mình, và những hành vi vi phạm hợp đồng bảo hiểm.
  • Quy trình bồi thường: Điều khoản này xác định quy trình bồi thường thiệt hại trong trường hợp xảy ra sự cố. Bạn cần đọc kỹ để hiểu rõ cách thức yêu cầu bồi thường, những giấy tờ cần thiết, và thời gian xử lý bồi thường.
  • Điều kiện loại trừ: Điều khoản này xác định những trường hợp mà bảo hiểm không bảo vệ cho bạn. Bạn cần đọc kỹ để hiểu rõ những rủi ro mà bảo hiểm không bao gồm, và những trường hợp không được bồi thường.
  • Điều khoản gia hạn: Điều khoản này xác định cách thức gia hạn hợp đồng bảo hiểm. Bạn cần đọc kỹ để hiểu rõ cách thức gia hạn hợp đồng, thời hạn gia hạn, và những thay đổi về mức phí bảo hiểm khi gia hạn.
  • Điều khoản chấm dứt: Điều khoản này xác định cách thức chấm dứt hợp đồng bảo hiểm. Bạn cần đọc kỹ để hiểu rõ cách thức chấm dứt hợp đồng, những trường hợp được chấm dứt hợp đồng, và những hậu quả khi chấm dứt hợp đồng.

Ngoài ra, bạn cần chú ý đến các điều khoản liên quan đến các dịch vụ hỗ trợ bổ sung như dịch vụ cứu hộ, hỗ trợ sửa chữa, hỗ trợ pháp lý,…

Hãy dành thời gian để đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của bảo hiểm trước khi quyết định mua bảo hiểm. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào, hãy liên hệ với công ty bảo hiểm để được giải đáp.

Việc đọc kỹ điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm sẽ giúp bạn hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình, tránh những rủi ro tiềm ẩn và đảm bảo quyền lợi của mình được bảo vệ tối đa.

6. So sánh giá cả và ưu đãi

Sau khi đã cân nhắc các yếu tố như nhu cầu, loại bảo hiểm, mức độ bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm, bước tiếp theo là so sánh giá cả và ưu đãi từ các công ty bảo hiểm khác nhau. Việc so sánh này sẽ giúp bạn tìm được sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất với túi tiền và nhu cầu của mình.

Có nhiều cách để so sánh giá cả và ưu đãi Bảo hiểm xe hơi:

  • Yêu cầu báo giá trực tuyến: Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp dịch vụ báo giá trực tuyến trên website của họ. Bạn chỉ cần điền thông tin về xe, loại bảo hiểm, mức độ bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, và thông tin cá nhân của mình, hệ thống sẽ tự động tính toán và gửi cho bạn báo giá. Đây là cách nhanh chóng và tiện lợi để so sánh giá cả từ nhiều công ty bảo hiểm.
  • Liên hệ trực tiếp với các công ty bảo hiểm: Bạn có thể liên hệ trực tiếp với các công ty bảo hiểm qua điện thoại, email, hoặc đến trực tiếp văn phòng để yêu cầu báo giá. Cách này cho phép bạn trao đổi trực tiếp với nhân viên tư vấn của công ty bảo hiểm để được giải đáp mọi thắc mắc và nhận được những thông tin chi tiết về sản phẩm bảo hiểm.
  • Sử dụng trang web so sánh bảo hiểm: Một số trang web so sánh bảo hiểm cho phép bạn nhập thông tin về xe và yêu cầu báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm cùng lúc. Trang web này sẽ hiển thị các báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm để bạn dễ dàng so sánh và lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

Khi so sánh giá cả, bạn cần lưu ý đến những yếu tố sau:

  • Mức phí bảo hiểm: Mức phí bảo hiểm là yếu tố quan trọng nhất khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm. Bạn cần so sánh mức phí bảo hiểm từ nhiều công ty bảo hiểm để tìm được sản phẩm có mức phí hợp lý nhất.
  • Quyền lợi bảo hiểm: Ngoài mức phí bảo hiểm, bạn cũng cần so sánh quyền lợi bảo hiểm của mỗi sản phẩm. Sản phẩm có mức phí bảo hiểm thấp hơn có thể có quyền lợi bảo hiểm thấp hơn hoặc phạm vi bảo hiểm hẹp hơn. Bạn cần lựa chọn sản phẩm có quyền lợi bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và mức độ rủi ro của mình.
  • Ưu đãi: Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp các chương trình ưu đãi cho khách hàng, như giảm giá cho những khách hàng có hồ sơ lái xe tốt, giảm giá cho khách hàng thanh toán phí bảo hiểm hàng năm, hoặc giảm giá cho những khách hàng giới thiệu người thân sử dụng dịch vụ bảo hiểm.
  • Dịch vụ khách hàng: Bạn cần tìm hiểu về dịch vụ khách hàng của mỗi công ty bảo hiểm. Công ty bảo hiểm có dịch vụ khách hàng tốt sẽ hỗ trợ bạn tốt hơn trong quá trình sử dụng bảo hiểm, xử lý bồi thường và giải quyết các vấn đề liên quan đến bảo hiểm.
  • Uy tín của công ty bảo hiểm: Bạn cần lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín, có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực Bảo hiểm xe hơi. Công ty bảo hiểm uy tín sẽ đảm bảo quyền lợi của bạn được bảo vệ tốt hơn và quá trình xử lý bồi thường được thực hiện nhanh chóng, chuyên nghiệp.

Hãy dành thời gian để so sánh giá cả và ưu đãi từ nhiều công ty bảo hiểm trước khi quyết định mua bảo hiểm. Việc so sánh kỹ lưỡng sẽ giúp bạn tìm được sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo ý kiến của bạn bè, người thân hoặc các chuyên gia tư vấn bảo hiểm để được hỗ trợ trong việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất.

Hãy nhớ rằng, không có sản phẩm bảo hiểm nào là hoàn hảo cho tất cả mọi người. Bạn cần lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu, khả năng tài chính và mức độ rủi ro của mình.

7. Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín

Sau khi đã cân nhắc tất cả các yếu tố trên, điều quan trọng cuối cùng là bạn cần lựa chọn một công ty bảo hiểm uy tín và đáng tin cậy để đảm bảo quyền lợi của mình được bảo vệ một cách tốt nhất.

Để đánh giá độ uy tín của một công ty bảo hiểm, bạn có thể dựa vào các tiêu chí sau:

  • Lịch sử hoạt động: Công ty bảo hiểm đã hoạt động trên thị trường bao lâu? Họ có kinh nghiệm trong lĩnh vực Bảo hiểm xe hơi hay không?
  • Thị phần và uy tín: Công ty bảo hiểm có thị phần lớn và uy tín trên thị trường hay không? Họ được khách hàng đánh giá như thế nào? Bạn có thể tìm kiếm thông tin trên các trang web đánh giá, diễn đàn trực tuyến, hoặc hỏi ý kiến của bạn bè, người thân.
  • Tỷ lệ thanh toán bồi thường: Tỷ lệ thanh toán bồi thường là chỉ số phản ánh mức độ minh bạch và uy tín của công ty bảo hiểm. Công ty bảo hiểm có tỷ lệ thanh toán bồi thường cao thường được đánh giá là uy tín và đáng tin cậy.
  • Dịch vụ khách hàng: Dịch vụ khách hàng của công ty bảo hiểm có tốt hay không? Họ có hỗ trợ khách hàng một cách nhanh chóng, chuyên nghiệp và hiệu quả hay không?
  • Kết quả hoạt động kinh doanh: Công ty bảo hiểm có hoạt động kinh doanh hiệu quả và ổn định hay không? Họ có khả năng tài chính vững mạnh để chi trả bồi thường cho khách hàng trong trường hợp xảy ra sự cố hay không?
  • Chính sách bảo mật thông tin: Công ty bảo hiểm có chính sách bảo mật thông tin rõ ràng và minh bạch hay không? Họ có cam kết bảo vệ thông tin cá nhân của khách hàng hay không?

Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo ý kiến của chuyên gia tư vấn bảo hiểm hoặc các tổ chức bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng để được tư vấn thêm về việc lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín.

Hãy nhớ rằng, lựa chọn một công ty bảo hiểm uy tín là điều quan trọng để bảo vệ quyền lợi và tài chính của bạn. Đừng vội vàng ký hợp đồng với bất kỳ công ty bảo hiểm nào mà không tìm hiểu kỹ về họ. Hãy dành thời gian để nghiên cứu, so sánh và lựa chọn kỹ lưỡng để tìm được công ty bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu và ngân sách của mình.

Chúc bạn lựa chọn được Bảo hiểm xe hơi tốt nhất!

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *