kinh nghiệm tiết kiệm tiền cá nhân

Kinh nghiệm Tiết kiệm Tiền Cá nhân Hiệu quả: Bí quyết dành cho mọi người

Quản Lý Tài chính Cá nhân là một kỹ năng quan trọng giúp bạn đạt được tự do tài chính và thực hiện các ước mơ. Tiết kiệm tiền là một phần không thể thiếu trong quản lý tài chính hiệu quả. Bài viết này sẽ chia sẻ những kinh nghiệm tiết kiệm tiền cá nhân hiệu quả, giúp bạn kiểm soát chi tiêu, tăng cường thu nhập và đạt được mục tiêu tài chính của mình.

1. Lập Kế Hoạch Chi Tiêu Cá nhân

Lập kế hoạch chi tiêu cá nhân là bước đầu tiên và quan trọng nhất trong việc tiết kiệm tiền hiệu quả. Kế hoạch chi tiêu rõ ràng giúp bạn kiểm soát chi tiêu, tránh lãng phí và đạt được mục tiêu tài chính một cách hiệu quả.

Bước 1: Xác định Mục tiêu Tài chính

Trước khi lập kế hoạch chi tiêu, bạn cần xác định rõ ràng mục tiêu tài chính của mình. Bạn muốn tiết kiệm tiền để mua nhà, mua xe, du lịch, đầu tư hay dành cho mục đích khác? Hãy đặt ra mục tiêu cụ thể, đo lường được, có thể đạt được, phù hợp và có thời hạn.

Bước 2: Theo Dõi Thu Nhập và Chi Tiêu

Bạn cần theo dõi thu nhập và chi tiêu của mình trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: 1 tháng). Bạn có thể sử dụng sổ tay, ứng dụng quản lý tài chính hoặc bảng tính để ghi lại mọi khoản thu nhập và chi tiêu một cách chi tiết.

Bước 3: Phân Phối Ngân Sách

Sau khi theo dõi thu nhập và chi tiêu, bạn cần phân bổ ngân sách cho từng mục tiêu. Ưu tiên cho các nhu cầu thiết yếu như nhà ở, thực phẩm, y tế, giáo dục, sau đó đến các nhu cầu không thiết yếu như giải trí, du lịch, mua sắm.

Bước 4: Điều Chỉnh Kế Hoạch

Kế hoạch chi tiêu là một công cụ linh hoạt, bạn cần điều chỉnh kế hoạch thường xuyên để phù hợp với tình hình thực tế. Nếu bạn phát hiện chi tiêu vượt quá ngân sách, hãy xem xét cắt giảm các khoản chi không cần thiết hoặc tìm cách tăng thu nhập.

Ví dụ về Kế Hoạch Chi Tiêu:

Bạn có thể sử dụng bảng tính Excel để lập kế hoạch chi tiêu. Dưới đây là một ví dụ về bảng tính kế hoạch chi tiêu:

Mục Tiêu Số Tiền Cần Tiết Kiệm Thời Gian Số Tiền Tiết Kiệm Hàng Tháng
Mua nhà 1 tỷ đồng 5 năm 16.666.667 đồng/tháng
Du lịch châu Âu 50 triệu đồng 2 năm 2.083.333 đồng/tháng
Đầu Tư Chứng Khoán 100 triệu đồng 3 năm 2.777.778 đồng/tháng

Bảng tính này cho thấy mục tiêu tài chính, số tiền cần tiết kiệm, thời gian và số tiền tiết kiệm hàng tháng cho mỗi mục tiêu. Bạn có thể điều chỉnh bảng tính này để phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.

Lập kế hoạch chi tiêu là một kỹ năng cần thiết để bạn kiểm soát chi tiêu, tránh lãng phí và đạt được mục tiêu tài chính một cách hiệu quả. Hãy dành thời gian để lập kế hoạch chi tiêu phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của bạn.

2. Phân Tích Chi Tiêu Hiện Tại

Sau khi lập kế hoạch chi tiêu, bước tiếp theo là phân tích chi tiêu hiện tại của bạn. Việc này giúp bạn hiểu rõ hơn về thói quen chi tiêu, phát hiện các khoản chi tiêu lãng phí và tìm ra cách để tiết kiệm hiệu quả hơn.

1. Theo dõi Chi Tiêu:

Để phân tích chi tiêu hiện tại, bạn cần theo dõi chi tiêu trong một khoảng thời gian nhất định, ví dụ như 1 tháng. Bạn có thể sử dụng nhiều phương pháp để theo dõi chi tiêu như:

  • Sổ tay: Ghi lại mọi khoản chi tiêu vào sổ tay. Phương pháp này đơn giản, dễ thực hiện nhưng có thể mất thời gian và dễ bị thất lạc.
  • Ứng dụng quản lý tài chính: Sử dụng ứng dụng quản lý tài chính trên điện thoại hoặc máy tính. Ưu điểm của phương pháp này là tiện lợi, dễ dàng cập nhật và phân tích dữ liệu.
  • Bảng tính: Tạo bảng tính trên Excel hoặc Google Sheet để ghi lại chi tiêu. Phương pháp này giúp bạn dễ dàng phân tích dữ liệu và tạo báo cáo chi tiêu.

2. Phân loại Chi Tiêu:

Sau khi theo dõi chi tiêu, bạn cần phân loại chi tiêu theo các nhóm như:

  • Nhu cầu thiết yếu: Bao gồm chi phí nhà ở, thực phẩm, y tế, giáo dục, đi lại…
  • Nhu cầu không thiết yếu: Bao gồm chi phí giải trí, du lịch, mua sắm, ăn uống ngoài…
  • Tiết kiệm và đầu tư: Bao gồm các khoản tiết kiệm, Đầu Tư Chứng Khoán, bất động sản…

3. Phân tích Dữ liệu:

Sau khi phân loại chi tiêu, bạn cần phân tích dữ liệu để hiểu rõ hơn về thói quen chi tiêu của mình. Bạn có thể sử dụng các công cụ trực quan hóa dữ liệu như biểu đồ, đồ thị để dễ dàng nhận biết các khoản chi tiêu lớn, chi tiêu lãng phí và các lĩnh vực cần cắt giảm.

4. Xác định Khoản Chi Tiêu Lãng Phí:

Phân tích chi tiêu giúp bạn phát hiện ra các khoản chi tiêu lãng phí như:

  • Chi tiêu impul: Mua sắm những thứ không cần thiết hoặc mua sắm theo cảm tính.
  • Chi tiêu cho những dịch vụ không cần thiết: Ví dụ như đăng ký các dịch vụ trực tuyến mà bạn không sử dụng thường xuyên.
  • Chi tiêu cho các món ăn đắt tiền: Ăn uống ngoài hàng quán thường xuyên hoặc mua đồ ăn đắt tiền.

5. Tìm Cách Tiết Kiệm:

Sau khi xác định được các khoản chi tiêu lãng phí, bạn có thể tìm cách tiết kiệm bằng cách:

  • Cắt giảm chi tiêu cho nhu cầu không thiết yếu: Hạn chế ăn uống ngoài, giải trí, mua sắm những thứ không cần thiết.
  • Tìm kiếm các dịch vụ thay thế: Sử dụng các dịch vụ giá rẻ hơn hoặc thay thế các dịch vụ không cần thiết bằng các phương pháp tự làm.
  • Nấu ăn tại nhà: Nấu ăn tại nhà giúp bạn tiết kiệm được chi phí ăn uống ngoài hàng quán.
  • Sử dụng phương tiện công cộng: Di chuyển bằng phương tiện công cộng thay vì đi xe riêng.

Phân tích chi tiêu hiện tại là một bước quan trọng trong việc tiết kiệm tiền hiệu quả. Việc hiểu rõ hơn về thói quen chi tiêu của mình giúp bạn phát hiện các khoản chi tiêu lãng phí và tìm ra cách để tiết kiệm tiền một cách hiệu quả hơn.

3. Tìm Kiếm Nguồn Thu Nhập Thêm

Bên cạnh việc kiểm soát chi tiêu, tăng cường thu nhập là một trong những cách hiệu quả để tiết kiệm tiền. Tìm kiếm nguồn thu nhập thêm giúp bạn có thêm tài chính để chi tiêu, đầu tư và đạt được mục tiêu tài chính một cách nhanh chóng hơn.

1. Khám phá Tiềm Năng Bản Thân:

Trước khi tìm kiếm nguồn thu nhập thêm, bạn cần khám phá tiềm năng bản thân. Bạn có sở trường gì? Bạn giỏi về lĩnh vực nào? Bạn muốn làm gì để kiếm thêm thu nhập? Hãy dành thời gian để suy nghĩ và liệt kê những kỹ năng, kiến thức và kinh nghiệm mà bạn có thể tận dụng để kiếm tiền.

2. Tìm Kiếm Cơ Hội Kinh Doanh:

Bạn có thể tìm kiếm cơ hội kinh doanh phù hợp với sở trường và khả năng của mình. Ví dụ, nếu bạn giỏi nấu ăn, bạn có thể kinh doanh dịch vụ nấu ăn tại nhà, bán đồ ăn online hoặc mở nhà hàng nhỏ. Nếu bạn am hiểu công nghệ, bạn có thể kinh doanh dịch vụ thiết kế web, phát triển ứng dụng hoặc tư vấn công nghệ.

3. Tham Gia Các Chương Trình Affiliate Marketing:

Affiliate marketing là một hình thức kiếm tiền online phổ biến, giúp bạn kiếm hoa hồng bằng cách giới thiệu sản phẩm hoặc dịch vụ của người khác. Bạn có thể tham gia các chương trình affiliate marketing của các trang thương mại điện tử, các công ty du lịch, các trang web giáo dục…

4. Thực Hiện Công Việc Tự Do:

Công việc tự do là một lựa chọn phổ biến cho những người muốn kiếm thêm thu nhập. Bạn có thể tìm kiếm các công việc tự do như viết bài, dịch thuật, thiết kế đồ họa, lập trình, chỉnh sửa video… trên các nền tảng freelance như Upwork, Freelancer, Fiverr.

5. Cho Thu Tài Sản:

Nếu bạn có bất động sản, xe hơi hoặc các tài sản khác, bạn có thể cho thuê để kiếm thêm thu nhập. Ví dụ, bạn có thể cho thuê phòng trọ, cho thuê xe hơi hoặc cho thuê tài sản khác.

6. Tham Gia Các Chương Trình Khảo Sát Trực Tuyến:

Tham gia các chương trình khảo sát trực tuyến là một cách kiếm tiền online đơn giản. Bạn chỉ cần dành thời gian để trả lời các câu hỏi khảo sát và nhận tiền thưởng.

7. Nâng Cao Kỹ Năng:

Để tăng cường thu nhập, bạn cần nâng cao kỹ năng của mình. Hãy tham gia các khóa học, các lớp đào tạo để trau dồi kiến thức và kỹ năng mới. Nâng cao kỹ năng giúp bạn dễ dàng tìm kiếm công việc tốt hơn, kiếm được thu nhập cao hơn.

8. Kiếm Tiền Từ Sở Thích:

Bạn có thể kiếm tiền từ sở thích của mình. Ví dụ, nếu bạn yêu thích vẽ tranh, bạn có thể bán tranh online hoặc tham gia các cuộc triển lãm. Nếu bạn thích viết lách, bạn có thể viết bài cho các trang web hoặc tự xuất bản sách.

Tìm kiếm nguồn thu nhập thêm là một cách hiệu quả để tăng cường Tài chính Cá nhân. Hãy khám phá tiềm năng bản thân, tìm kiếm cơ hội phù hợp và bắt đầu hành động để đạt được mục tiêu tài chính của mình.

4. Nâng Cao Hiệu Quả Sử Dụng Tiền

Sau khi đã kiểm soát chi tiêu và tìm kiếm thêm nguồn thu nhập, bước tiếp theo là nâng cao hiệu quả sử dụng tiền. Điều này có nghĩa là bạn cần tối ưu hóa cách bạn sử dụng tiền để thu về nhiều lợi ích hơn, đồng thời giảm thiểu lãng phí.

1. Sử dụng Ưu đãi và Khuyến mãi:

Hãy tận dụng các chương trình ưu đãi và khuyến mãi từ các nhà cung cấp dịch vụ, cửa hàng bán lẻ, hoặc các trang web mua sắm trực tuyến. Các chương trình này có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản kha khá tiền, đặc biệt là khi bạn mua sắm những sản phẩm hoặc dịch vụ thường xuyên sử dụng.

2. So sánh Giá cả:

Trước khi mua bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ nào, hãy dành thời gian để so sánh giá cả từ nhiều nguồn khác nhau. Bạn có thể sử dụng các trang web so sánh giá, các ứng dụng mua sắm hoặc hỏi thăm bạn bè, người thân để tìm được mức giá tốt nhất.

3. Mua Sắm Thông minh:

Hãy mua sắm một cách thông minh, nghĩa là mua những thứ bạn thực sự cần, tránh mua sắm theo cảm tính hoặc theo xu hướng. Hãy đặt ra câu hỏi: “Tôi thực sự cần nó không?” trước khi đưa ra quyết định mua hàng. Ngoài ra, bạn cũng nên mua sắm những sản phẩm có chất lượng tốt và bền, để tránh phải mua lại sản phẩm mới sau một thời gian ngắn.

4. Tiết kiệm Năng Lượng:

Tiết kiệm năng lượng là một cách hiệu quả để giảm chi phí sinh hoạt hàng tháng. Bạn có thể tắt đèn khi không sử dụng, sử dụng các thiết bị tiết kiệm năng lượng, hạn chế sử dụng điều hòa nhiệt độ và hạn chế sử dụng nước nóng một cách tối ưu.

5. Sử dụng Thẻ Tín Dụng một cách Thông minh:

Thẻ tín dụng có thể là một công cụ hữu ích để quản lý tài chính, nhưng bạn cần sử dụng nó một cách thông minh để tránh rơi vào tình trạng nợ nần. Hãy trả hết số tiền nợ thẻ tín dụng đúng hạn để tránh phát sinh lãi suất và phí phạt.

6. Tiết kiệm Chi Phí Di chuyển:

Hãy ưu tiên sử dụng phương tiện công cộng, đi xe đạp hoặc đi bộ thay vì lái xe riêng để giảm chi phí nhiên liệu và phí đỗ xe. Bạn cũng có thể tận dụng các ứng dụng chia sẻ xe như Grab, Gojek, Be để tiết kiệm chi phí di chuyển trong một số trường hợp.

7. Tiết kiệm Chi Phí Ăn Uống:

Hãy hạn chế ăn uống ngoài hàng quán, ưu tiên nấu ăn tại nhà để tiết kiệm chi phí. Bạn có thể lên kế hoạch thực đơn hàng tuần, mua sắm thực phẩm một cách hợp lý để giảm lãng phí và tiết kiệm tiền.

8. Tiết kiệm Chi Phí Giải Trí:

Thay vì chi tiêu nhiều tiền cho các hoạt động giải trí đắt đỏ, bạn có thể tìm kiếm các hoạt động giải trí miễn phí hoặc giá rẻ như đọc sách, xem phim tại nhà, đi dạo công viên, tham gia các hoạt động cộng đồng…

Nâng cao hiệu quả sử dụng tiền là một quá trình liên tục, đòi hỏi sự kiên trì và quyết tâm. Bằng cách áp dụng những mẹo tiết kiệm trên, bạn có thể sử dụng tiền một cách hiệu quả hơn, đạt được mục tiêu tài chính của mình và tận hưởng cuộc sống một cách trọn vẹn hơn.

5. Đầu Tư Thông Minh

Đầu tư thông minh là một phần quan trọng trong chiến lược tiết kiệm tiền cá nhân hiệu quả. Thay vì để tiền nằm im trong tài khoản ngân hàng, bạn có thể đầu tư để tiền sinh lời và tăng trưởng theo thời gian. Đầu tư giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà, mua xe, nghỉ hưu sớm hoặc tạo dựng nguồn thu nhập thụ động.

1. Xác định Mục tiêu Đầu tư:

Trước khi đầu tư, bạn cần xác định rõ ràng mục tiêu đầu tư của mình. Bạn muốn đầu tư để đạt được mục tiêu tài chính nào? Bạn cần bao nhiêu tiền và trong bao lâu? Mục tiêu đầu tư rõ ràng giúp bạn lựa chọn loại hình đầu tư phù hợp và đánh giá hiệu quả đầu tư một cách hiệu quả.

2. Xác định Khả năng Chịu Rủi ro:

Khả năng chịu rủi ro là mức độ sẵn sàng chấp nhận rủi ro khi đầu tư. Mỗi loại hình đầu tư đều có mức độ rủi ro khác nhau. Nếu bạn có khả năng chịu rủi ro cao, bạn có thể đầu tư vào các loại hình đầu tư có tiềm năng sinh lời cao nhưng rủi ro cũng cao như chứng khoán, bất động sản. Ngược lại, nếu bạn có khả năng chịu rủi ro thấp, bạn nên đầu tư vào các loại hình đầu tư an toàn như trái phiếu, gửi tiết kiệm.

3. Lựa Chọn Loại Hình Đầu Tư:

Có nhiều loại hình đầu tư khác nhau, mỗi loại hình đầu tư đều có ưu điểm và nhược điểm riêng. Một số loại hình đầu tư phổ biến như:

  • Chứng khoán: Đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu của các công ty niêm yết trên thị trường chứng khoán. Chứng khoán có tiềm năng sinh lời cao nhưng rủi ro cũng cao.
  • Bất động sản: Đầu tư vào bất động sản như nhà ở, đất đai, căn hộ… Bất động sản thường có giá trị tăng theo thời gian nhưng thanh khoản thấp.
  • Vàng: Đầu tư vào vàng là một cách để bảo vệ tài sản trong thời kỳ bất ổn kinh tế. Vàng có giá trị ổn định và ít biến động nhưng khả năng sinh lời thấp.
  • Tiền tệ: Đầu tư vào tiền tệ của các quốc gia khác nhau để kiếm lời chênh lệch tỷ giá hối đoái. Rủi ro của đầu tư tiền tệ phụ thuộc vào sự biến động của tỷ giá hối đoái.
  • Gửi tiết kiệm: Đầu tư vào gửi tiết kiệm là một cách đầu tư an toàn, ít rủi ro. Lãi suất của gửi tiết kiệm thường thấp nhưng ổn định.
  • Đầu tư vào quỹ: Đầu tư vào quỹ đầu tư là một cách để đa dạng hóa danh mục đầu tư. Quỹ đầu tư được quản lý bởi các chuyên gia tài chính, giúp bạn phân bổ vốn đầu tư một cách hiệu quả.

4. Phân Phối Vốn Đầu Tư:

Để giảm thiểu rủi ro, bạn nên phân bổ vốn đầu tư vào nhiều loại hình đầu tư khác nhau. Điều này giúp bạn giảm thiểu thiệt hại nếu một loại hình đầu tư nào đó bị lỗ.

5. Theo Dõi và Điều Chỉnh:

Sau khi đầu tư, bạn cần theo dõi tình hình đầu tư của mình thường xuyên để kịp thời điều chỉnh chiến lược đầu tư. Bạn có thể sử dụng các công cụ trực tuyến để theo dõi giá cả, lợi nhuận và rủi ro của từng loại hình đầu tư.

6. Tham Khảo Chuyên Gia:

Nếu bạn chưa có kinh nghiệm đầu tư, hãy tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính. Các chuyên gia tài chính có thể giúp bạn lựa chọn loại hình đầu tư phù hợp, phân bổ vốn đầu tư một cách hiệu quả và quản lý danh mục đầu tư một cách chuyên nghiệp.

Đầu tư thông minh là một kỹ năng cần thiết để bạn đạt được mục tiêu tài chính dài hạn. Hãy dành thời gian để tìm hiểu về các loại hình đầu tư, xác định khả năng chịu rủi ro của mình và lựa chọn chiến lược đầu tư phù hợp. Hãy nhớ rằng, đầu tư không phải là con đường dễ dàng, nhưng với sự kiên trì và kiến thức, bạn có thể đạt được thành công.

6. Xây Dựng Thói Quen Tiết Kiệm

Xây dựng thói quen tiết kiệm là chìa khóa để bạn quản lý tài chính hiệu quả và đạt được mục tiêu tài chính dài hạn. Thay đổi thói quen không phải là điều dễ dàng, nhưng với sự kiên trì và một số mẹo nhỏ, bạn có thể hình thành thói quen tiết kiệm hiệu quả.

1. Bắt đầu từ những điều nhỏ nhặt:

Thay vì cố gắng thay đổi toàn bộ lối sống của bạn ngay lập tức, hãy bắt đầu từ những điều nhỏ nhặt. Ví dụ, bạn có thể thử tắt đèn khi không sử dụng, mang theo nước uống từ nhà thay vì mua nước đóng chai, hoặc hạn chế ăn uống ngoài hàng quán. Những thay đổi nhỏ này sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản kha khá tiền mỗi tháng.

2. Tìm kiếm động lực:

Tìm kiếm động lực để duy trì thói quen tiết kiệm là rất quan trọng. Bạn có thể đặt ra mục tiêu tài chính rõ ràng và cụ thể, ví dụ như mua nhà, mua xe, du lịch hoặc nghỉ hưu sớm. Hình dung những lợi ích mà bạn sẽ đạt được khi tiết kiệm tiền sẽ giúp bạn duy trì động lực và kiên trì với mục tiêu của mình.

3. Tạo thói quen theo dõi chi tiêu:

Theo dõi chi tiêu thường xuyên giúp bạn nhận biết những khoản chi tiêu lãng phí và tìm cách cắt giảm chúng. Bạn có thể sử dụng sổ tay, ứng dụng quản lý tài chính hoặc bảng tính để ghi lại mọi khoản thu nhập và chi tiêu một cách chi tiết. Việc theo dõi chi tiêu cũng giúp bạn kiểm soát ngân sách hiệu quả hơn.

4. Hạn chế mua sắm theo cảm tính:

Hãy hạn chế mua sắm những thứ không cần thiết hoặc mua sắm theo cảm tính. Trước khi mua bất kỳ sản phẩm nào, hãy đặt câu hỏi: “Tôi thực sự cần nó không?” và “Tôi có thể tìm kiếm lựa chọn thay thế nào?”. Hạn chế mua sắm theo cảm tính giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể.

5. Nấu ăn tại nhà:

Nấu ăn tại nhà giúp bạn tiết kiệm được chi phí ăn uống ngoài hàng quán. Bạn có thể lên kế hoạch thực đơn hàng tuần, mua sắm thực phẩm một cách hợp lý và nấu ăn cho cả gia đình. Việc nấu ăn tại nhà cũng giúp bạn kiểm soát lượng calo và chất dinh dưỡng trong khẩu phần ăn.

6. Tận dụng các chương trình ưu đãi và khuyến mãi:

Hãy tận dụng các chương trình ưu đãi và khuyến mãi từ các nhà cung cấp dịch vụ, cửa hàng bán lẻ, hoặc các trang web mua sắm trực tuyến. Các chương trình này có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền kha khá, đặc biệt là khi bạn mua sắm những sản phẩm hoặc dịch vụ thường xuyên sử dụng.

7. Chia sẻ với bạn bè và gia đình:

Chia sẻ mục tiêu tiết kiệm của bạn với bạn bè và gia đình. Họ có thể là nguồn động lực và hỗ trợ bạn trong quá trình tiết kiệm tiền. Ngoài ra, bạn cũng có thể học hỏi kinh nghiệm tiết kiệm từ những người xung quanh.

8. Khen thưởng bản thân:

Hãy khen thưởng bản thân khi bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm. Việc khen thưởng sẽ giúp bạn duy trì động lực và tiếp tục kiên trì với thói quen tiết kiệm. Khen thưởng có thể là những món quà nhỏ, một chuyến đi ngắn ngày hoặc một bữa ăn ngon.

9. Kiên trì và nhẫn nại:

Xây dựng thói quen tiết kiệm là một quá trình dài hạn, đòi hỏi sự kiên trì và nhẫn nại. Đừng nản lòng nếu bạn không đạt được kết quả ngay lập tức. Hãy tiếp tục cố gắng và bạn sẽ đạt được mục tiêu của mình.

Xây dựng thói quen tiết kiệm là một kỹ năng quan trọng để bạn quản lý tài chính hiệu quả và đạt được mục tiêu tài chính của mình. Hãy bắt đầu từ hôm nay bằng cách áp dụng những mẹo tiết kiệm trên và kiên trì theo đuổi mục tiêu của bạn.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *